하나은행 기업대출 운전/시설자금대출 알아보세요
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- 2022. 12. 8.
하나은행 기업대출 운전/시설자금대출은 기업의 판매활동과 운영활동에 필요한 자금을 위한 상품/ 시설의 확장 또는 구입에 필요한 자금을 위한 상품입니다.
하나은행 기업대출 운전자금대출 대상 및 금리
- 운전자금대출
▣ 대출대상
경상적인 영업활동을 위한 운영자금이 필요한 기업
▣ 대출금리
- 운전자금, 대출금액 1억, 대출기간 1년, 1년 고정금리 기준, 전액 신용, 만기일시상환을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다
- 기본금리 = 기준금리 + 가산금리
- 기준금리는 CD 3개월물, 금융채 6개월, 금융채 1년, 단기 코픽스 금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능합니다
- 가산금리는 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등적용됩니다.
- 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용됩니다.
- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 20%입니다.
하나은행 기업대출 운전자금대출 한도 및 기간
▣ 대출한도
- 은행이 정한 운전자금 가용한도 범위 내
※ 운전자금 가용한도 = 1회전 소요운전자금 – 금융기관 총차입액
- 1회전 소요운전자금 = (연간 추정매출액 － 추정감가상각비) × 1회전기간/365
▣ 대출기간
- 일시상환 : 3년 이내
- 분할상환 : 5년 이내
하나은행 기업대출 운전자금대출 이자계산 및 해약금
▣ 이자계산 방법
- 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
- 일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
- 위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
1. 대출 당일에 회수되는 대출금
2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
4. 대여유가증권
- 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
- 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
▣ 중도상환해약금
- 중도상환해약금 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금율* X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
※ 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.
※ 대출잔여기간 1개월 이내 상환 시 면제
* 중도상환해약금율
- 부동산/동산담보 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
- 신용/기타담보 : 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%
하나은행 기업대출 운전자금대출 비용
▣ 대출관련비용
- 한도대출의 경우 아래의 ①, ②의 수수료 중 택1
① 한도약정수수료 = 한도약정액 x 한도약정수수료율 x 약정기간 ÷ 365일(윤년 366일, 외화대출 360일)
※ 한도약정일 징구, 당행 내부등급 A6이상 0.1% / A7 ~ B2이상 0.2% / B3이하 및 기타 0.3%
②약정한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간 중 여신평잔) x 한도미사용수수료율 x 운용기간 ÷ 365일(윤년은 366일, 외화대출 360일)
※ 결산일 익일 및 약정해지일, 당행 내부등급 A6이상 0.2% / A7 ~ B2이상 0.4% / B3이하 및 기타 0.5%
- 수입인지(대출금액 5천만원 초과시 인지세의 50% 고객부담)
- 근저당권 설정시 국민주택채권매입비용
* 인지세
- 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.
※ 대출관련 인지세
하나은행 기업대출 시설자금대출 대상 및 금리
- 시설자금대출
▣ 대출대상
- 특정 재화나 서비스를 생산하기 위한 정상적인 영업활동에 사용할 목적으로 직, 간접적으로 필요한 토지, 건물, 기계기구 등 물리적 형태가 있는 자산의 매입, 임차, 신축, 증축, 개축 등을 하기 위한 기업
▣ 대출금리
- 시설자금, 대출금액 1억, 대출기간 1년, 1년 고정금리 기준, 전액 신용, 만기일시상환을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소 에 따라 달라질 수 있습니다.
- 기본금리 = 기준금리 + 가산금리
- 기준금리는 CD 3개월물, 금융채 6개월, 금융채 1년, 단기 코픽스 금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능합니다
- 가산금리는 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등적용됩니다.
- 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용됩니다.
- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 20%입니다.
하나은행 기업대출 시설자금대출 한도 및 기간
▣ 대출한도
- 당해 시설을 위한 총 소요자금의 80% 범위내
▣ 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내(단, 여신전결권자 인정시 3년 이내까지 일시 상환방식 가능)
- 분할상환 : 15년 이내(단, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)
하나은행 기업대출 시설자금대출 비용 및 금리인하요구권
▣ 대출관련비용
- 중도상환해약금 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
※ 중도상환해약금률 : 부동삼담보 1.4%, 신용/기타대출 1.1%
※ 대출 잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 함
- 수입인지(대출금액 5천만원 초과시 인지세의 50% 고객부담)
- 근저당권 설정시 국민주택채권매입비용
- 담보신탁수수료 : 담보신탁을 이용하여 부동산 담보대출을 받을 경우 담보신탁수수료 및 소유권이전 비용은 은행이 부담합니다.
(다만, PF대출, 신디케이티드론 등 특수여신은 비용의 부담주체를 달리 적용하기로 특약을 체결한 경우에는 그에 따른다.)
* 인지세
- 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.
※ 대출관련 인지세
▣ 금리인하요구권
- 재무상태개선, 신용등급 상승 등에 따라 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다.
- 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않음)에 금리인하 요구 수용 여부를 통지해 드립니다.
- 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 심사결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.